« Назад

Кредитные каникулы без последствий

25.05.2020

На каких условиях заёмщику можно взять кредитные каникулы, насколько реально их получить и не испортить кредитную историю.
Изучаем опыт 2019 года
Согласно закону об ипотечных каникулах, который вступил в силу летом 2019 года, поставить ипотеку на паузу на срок до шести месяцев могли добросовестные заёмщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации.
А именно при соблюдении следующих условий:
— заёмщик потерял работу и стоит на учёте в центре занятости;
— у заёмщика снизилась зарплата более чем на 30%;
— заёмщик пребывал в состоянии нетрудоспособности свыше двух месяцев. Кстати, причиной тому могла быть не только болезнь, но и декрет;
— получил инвалидность I или II группы;
— у заемщика появились новые иждивенцы (родился ребёнок или оформил опеку над недееспособным и т.д.).
Правом на ипотечные каникулы можно было воспользоваться один раз за весь период кредитования. При этом ипотечное жильё должно являться единственным, а сумма по кредиту не превышать 15 млн руб. Если займ вы уже рефинансировали или реструктурировали, предложение вам недоступно.
Соблюдение всех условий подтверждается документально. В случае одобрения отсрочка начинает действовать в течение пяти дней после обращения в банк.
На что можно рассчитывать при ипотечных каникулах:
— репутация и кредитная история заёмщика не пострадают;
— в период действия ипотечных каникул пени и штрафы начисляться не будут;
— квартира не сможет быть взыскана как залог;
— срок кредита будет продлён на период отсрочки (сумма кредита не уменьшится).
Новые кредитные каникулы в 2020 году.
С 3 апреля 2020 года в силу вступил новый закон о кредитных каникулах. Если проводить аналогию с 2019 годом, каникулы похожи, но теперь в связи со сложившейся ситуацией в стране могут распространяться не только на ипотечных заёмщиков, но и на тех, у кого есть кредитные карты, автокредиты и потребительские кредиты. Кстати, одно из оснований получения отсрочки — коронавирусная инфекция.
Для оформления льготного периода требуется минимальный пакет документов:
— заявление;
— паспортные данные;
— справка, которая подтверждает падение дохода более чем на 30%.
Важно учесть ещё два момента:
— кредит должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года;
— если вы уже находитесь на ипотечных каникулах, заявку подать нельзя. Но по истечении льготного периода можно оформить заявление на кредитные каникулы.
Максимальные суммы для кредитных каникул:
— ипотека – для Санкт-Петербурга 3 млн руб. (в разных регионах цифры отличаются)
— потребительский кредит – 250 тыс. руб.
— кредит для предпринимателей — 300 тыс. руб.
— автокредит – 600 тыс. руб.
— кредитная карта – 100 тыс. руб.
После окончания каникул по ипотеке вы сначала совершаете платежи в соответствии с графиком и только потом «гасите» пропущенные. То есть срок кредита продлевается.
По другим видам кредитования условия отличаются. Проценты продолжают начисляться, но по льготной ставке — 2/3 от среднерыночной. После завершения каникул их тоже придётся выплачивать, но после погашения долга по первоначальному графику.